Der Schulden-Podcast

Einladung zum Perspektivwechsel: Wie kommt es zur massenhaften Überschuldung privater Haushalte?

Bisher hieß es, Überschuldung entsteht, weil jemand arbeitslos wird oder krank. Oder man kann halt nicht mit Geld umgehen. Ich halte diese Erklärung für unzureichend. Wir müssen auf die Bedingungen schauen, unter denen Forderungen entstehen. Die mit Abstand meisten Forderungen entstehen bei Unternehmen, ja vielfach Großkonzernen, die in Massenmärkten Produkte verkaufen und das Ausfallrisiko kalkulieren. Massenhafte Überschuldung hat genau hier ihre Ursache. (Folge 4/4)

Vor einem Jahr hättest Du Dir das alles noch nicht vorstellen können?

Kennst Du das Gefühl im falschen Film zu sein? Eigentlich bist Du ganz vernünftig mit dem Geld umgegangen. Eigentlich hätte das alles so nicht passieren sollen. Auch wenn Dir der Schritt in die Schuldnerberatung schwerfällt: Wir sind die Expertinnen und Experten, wenn Du Deine Schulden nicht wirklich zurückzahlen kannst. Wir helfen Dir, Informationen und Gedanken zu sortieren, Perspektiven abzuwägen und vielleicht auch Dein Kopfkino zu bändigen. (Folge 3/4)

Eine Ermutigung, die Schulden nicht vor sich herzuschieben.

Heute hörst Du eine Ermutigung. Immer wieder trauen sich Betroffene nicht, sich bei uns zu melden. Schiebst Du den Anruf auch immer weiter raus? Machst Du Dir Sorge, was wir sagen oder denken? Und Du kannst nicht einschätzen, was in der Schuldnerberatung passiert? - Wir wollen, dass Du früher kommst. Es dauert so oder so alles schon so lange. Nutze unsere Sprechstunde. Höre aber zunächst diese Folge. (Folge 2/4)

Was hat dich aus der Bahn geworfen? Eine Trennung? Oder ist Dein Unternehmen pleite?

In der Schuldnerberatung findest Du Expertinnen und Experten des Scheiterns. Nicht alles können wir lösen. Doch gemeinsam suchen wir einen Weg, damit Du finanziell neu starten kannst. Dies ist die erste Folge der neuen Staffel zu Lebensfragen in der Schuldnerberatung, veröffentlicht am 19. März mitten in der Global Money Week 2025. (1/4)

Wie unterscheidet sich die Verbraucherinsolvenz von der Regelinsolvenz?

Wer als Privatperson eine Insolvenz beantragen muss, muss den Verfahrensweg prüfen, sobald sie oder er früher mal selbständig war. Das gilt auch, wenn die Schulden selbst nicht aus dieser Selbständigkeit kommen. Prüft anhand von den Beispielen von Lisa und Tom, welcher Weg für Euch der richtige ist.. Dies ist die letzte Folge der Staffel zur Verbraucherinsolvenz. Es folgt eine neue Staffel, dann zu Lebensfragen in der Schuldnerberatung. (Folge 7/3)

Was erwartet mich in einem Verfahren?

In der Beratung fragen die Ratsuchenden regelmäßig, was sie in der Insolvenz eigentlich erwartet. Wie lange dauert das alles? Was muss ich als nächstes machen? Und dann, wenn ich mich entscheide, wann ist das alles eigentlich vorbei? In dieser Folge erkläre ich das Verfahren, wie ich es in der Regel selbst auch in einem Beratungsgespräch sage. Aber, das gilt für einfache Verfahren. (Folge 6/3)

Fragen zum eigenen Gehaltskonto in der Insolvenz

Ein Verbraucherinsolvenzverfahren kann für Menschen mit Schulden ein wirklich gute Möglichkeit sein, wieder schuldenfrei zu werden. Aber auch in der Insolvenz ist ein Konto erforderlich. Dazu muss dieses Konto jedoch ein P-Konto sein. Ich erkläre in verständlichen Worten, auf was Ihr bei eurem Konto achten müsst, wenn ihr ein Insolvenzverfahren beantragen müsst. (Folge 5/3)

Was passiert mit dem Unterhalt in der Insolvenz?

Ihr macht Euch über eine Insolvenz Gedanken, müsst aber auch Unterhalt zahlen? Vielleicht will das Jugendamt den Unterhalt, Ihr könnt aber nicht zahlen, weil euer Selbstbehalt zu niedrig ist? Ich erkläre, was mit den Unterhaltsschulden in der Insolvenz passiert und worauf Ihr achten müsst. Diese Folge dient einer ersten Orientierung. Gerade bei Unterhaltsschulden ist eine persönliche Beratung mehr als sinnvoll. (Folge 4/3)

Über Schwierigkeiten mit bestimmten Forderungen im Verfahren

Was passiert mit Geldstrafen in der Insolvenz? Und mit welchen Schulden könnte es in der Insolvenz Probleme geben? Hier geben wir einen kurzen Überblick über Schulden, die nicht erlassen werden. Und was ihr tun müsst, wenn dies unberechtigt ist. (Folge 3/3)

Kann eine außergerichtliche Einigung eine Lösung sein?

Der Versuch, sich mit den Gläubigern vor einem Insolvenzverfahren außergerichtlich zu einigen, ist die Chance, eine Insolvenz zu vermeiden. Dabei ist die Möglichkeit der Insolvenz wichtig. Denn die Gläubiger müssten immer damit rechnen, dass Ihr noch eine Alternative habt. In einem weiteren Schritt bietet das Schuldenbereinigungsverfahren die Möglichkeit, eine Schuldenregulierung durchzusetzen, wenn einzelne Gläubiger den Plan außergerichtlich abgehlehnt haben. (Folge 2/3)

Der Zweck und Ablauf des Insolvenzverfahrens

Dies ist der erste Folge der Staffel zur Verbraucherinsolvenz. Euch wachsen die Schulden über den Kopf? Ständig kommen Mahnungen? Ob ein Insolvenzverfahren ein guter Gedanke für Euch ist, erkläre ich hier in dieser Folge. Sie ist die erste Folge unserer Staffel zur Verbraucherinsolvenz. (Folge 1/3)

Was droht bei Mahnungen und Vollstreckungsandrohungen?

Die viele Post kann verunsichern. Nicht zu jedem Schreiben können wir hier Stellung beziehen. Und doch findet Ihr hier allgemeine Vorschläge zu möglichen Drohungen und ich bespreche, wie ihr Euch schützt. Nicht immer reicht ein Podcast. Nutzt die Sprechstunde in den Beratungsstellen bei Euch vor Ort, um Fragen zu klären.

Wie, kann ich sinnvoll wirtschaften, wenn ich jeden Cent zweimal umdrehen muss?

Ich habe großen Respekt vor allen, die mit wenig Geld über die Runden kommen müssen. Gerade Ihr braucht viel Disziplin und Sparsamkeit. Auf was könnt Ihr achten? Wo lauern Risiken? Ich komme gerne mit Euch ins Gespräch. Schickt mir Eure Tipps, was euch wirklich geholfen hat: podcast@caritas-im-norden.de

Ich bespreche alternative Formen der Schuldenregulierung.

Natürlich ist es besser, Haushalte kümmern sich rechtzeitig. Wenn sie also noch finanziellen Handlungsspielraum haben. Nicht immer sind Schuldnerinnen und Schuldner bis über den Kopf überschuldet. Was dann? Mit dieser Folge mache ich Vorschläge, mit denen Ihr den finanziellen Spielraum wieder gewinnt. Aber Achtung, die Gläubiger und das Inkasso verhandeln hart. Das soll Euch nicht hindern, Eure Rechte und Interessen ebenfalls durchzusetzen. Gegebenenfalls holt Euch bei der Schuldnerberatung Unterstützung.

Für alle, die wissen wollen, wie Ihr einen Termin bekommt und was wir besprechen.

Welche Themen kommen bei einem Gespräch in der Schuldnerberatung auf den Tisch? Unser Ziel in dieser Folge ist, dass wisst, was Euch in der Beratung erwartet. Wir wollen, dass Ihr sicher und gelassener werdet, weil Ihr wirklich wisst, was auf Euch zukommt und weil einen Plan entwickeln könnt. Nicolas Mantseris aus Neubrandenburg ist dieses Mal im Gespräch mit seiner Kollegin Tina Meyer-Lerchner, Kiel und dem Kollegen Toralf Möller, Rostock. Jede Beratungsstelle arbeitet dann doch ein wenig anders. Dies ist die zweite Folge zu den Basics der Schuldnerberatung.

Wenn Euch nicht klar, ob Ihr eigentlich 'zuviel' Schulden habt, teile ich mit Euch die Gedanken, wann ich denke, dass Überschuldung vorliegt. Ich stelle mir vor, es ist manchmal schwer, die eigene Überschuldung zu erkennen. Es stellen sich dann ja auch grundsätzliche Fragen. Mit dieser Folge will ich unterstützen, Antworten auf diese Fragen zu finden. Dies ist die 1. Folge der 2. Staffel. In insgesamt fünf Folgen erzähle ich von den Basics der Schuldnerberatung.

Über Schulden: Jetzt hat Frida ihr Geld im Griff

Die Caritas half, als es eng war. So wurden für Frida die Schulden erst einmal gestundet. Später war die allein Erziehende in der Lage, alles in Raten zu tilgen. Jetzt achtet Frida regelmäßig auf ihre Einnahmen und Ausgaben. Selbstverständlich! Es gelingt ihr gut, sich auch Geld zurückzulegen.

Über Schulden: Grit scheitert und hat 250.000 Euro Schulden

Grit erzählt von Ihrem Weg in die Insolvenz und wie sich ihr Leben dadurch radikal veränderte. Mit ihrer Schwester führte Grit ein Modeladen. Im Einzelhandel war es schwer zu überleben. Trotz Versuchen, den Laden zu retten, blieben am Ende 250.000 € Schulden. Die alleinerziehende Mutter von zwei Kindern wagte einen Neuanfang, holte einen Abschluss nach und fing an zu studieren. Heute ist sie froh über ihren Weg.

Das gerichtliche Mahnverfahren

Das Wissen zum gerichtlichen Mahnverfahren ist eine wesentliche Grundlage bei einer Zahlungsunfähigkeit. Vor allem muss in dem Mahnverfahren von der Schuldnerin oder dem Schuldner geprüft werden, ob die Forderung korrekt ist. Spätere Beschwerden sind üblicherweise nicht möglich.

Sparen auf dem P-Konto

Mit der letzten Reform wollte das Parlament Schuldnerinnen und Schuldnern das Sparen ermöglichen. Das ist tatsächlich hilfreich. Aber es wurde schwieriger zu rechnen, welches Guthaben tatsächlich geschützt und was gepfändet werden darf. Wir erklären in dieser Folge das grundsätzliche Prinzip einfach und kurz.

Wie funktioniert ein P-Konto?

Nur als P-Konto ist ein Konto bei Pfändungen geschützt. Durch einen Sockelbetrag wird ein Existenzminimum auf dem Konto für einen Kalendermonat geschützt. Zum Beispiel bei Unterhaltspflichten kann dieser Betrag erhöht werden. Auch Nachzahlungen von Sozialleistungen können zusätzlich geschützt werden. Besonderheiten zum Sparen gibt es, wenn ein neuer Monat anfängt.

Was tun bei Mietschulden?

Ihr habt Mietschulden? Dann kümmert Euch schnell ....

Lösungen, mit denen Ihre Eure Schulden los werden könnt

Es gibt nicht den einen Plan, mit dem Schulden reguliert werden können. Hier hört Ihr Vorschläge, wie ihr an eine Schuldenregulierung herangehen könnt.

Was passiert, wenn ich nicht mehr zahlen kann?

Anhand eines Fallbeispiels erzählen wir, womit Ihr rechnen könnt, wenn Ihr Eure Schulden nicht mehr zurück zahlen könnt. Von der Mahnung über Inkassobriefe bis zur Vermögensauskunft, wird der Ablauf bei einer Zahlungsunfähigkeit erläutert.

einfach erklärt: Das Verbraucherinsolvenzverfahren

Wie funktioniert ein Verbraucherinsolvenzverfahren? Das Verfahren, das auch Privatkonkurs oder Privatinsolvenz genannt wird, wird von Experten der Caritas einfach und doch kompetent erklärt.

Was müssen Eltern beachten, wenn das Jobcenter Geld von den Kindern will?

Eigentlich sollen Kinder keine Schulden haben. Und doch macht das Jobcenter Forderungen gegen Kinder geltend. Ist das zulässig? Wir sagen, was zulässig ist und klären den Hintergrund auf.

Sind sogenannte Finanzsanierer seriös?

Wir können nicht jedes Angebot im Internet beurteilen. Immer wieder liegen aber bei uns Forderungen von Finanzsanierern auf dem Tisch, obwohl die Schuldner im Netz 'nur' einen Kredit gesucht haben. Da wird für einfache Tätigkeiten viel Geld verlangt. - Niemand soll sich scheuen, in die Schuldnerberatung zu kommen. Wir sind kostenfrei und werden staatlich geprüft.